Држите се чврсто, Иллиноис, и ограничите камате на кредите до дана исплате од 36%
Зајмопримци зајма до плате, оптерећени троцифреним каматама, често заостају у плаћању других рачуна, одлажу трошкове за медицинску негу и банкротирају. Они су такође врло често обојени људи.
Пре шест година, жена из Довнстате Спрингфиелда, Били Ашмелер, подигла је краткорочни зајам од 596 долара који је носио лудо високу годишњу каматну стопу од 304%. Чак и да је вратила зајам у две године које захтева њен зајмодавац, њен укупан рачун би премашио 3.000 долара.
Међутим, убрзо је Ашмелер каснила са осталим основним трошковима, очајнички покушавајући да одржи корак са кредитом како не би изгубила титулу због свог аутомобила. На крају је завршила да живи у том ауту.
Едиториалс
Ашмелерова жали што је икада кренула путем зајма до дана исплате и закупа аутомобила, са високим нивоом камата, иако су њене намере — да купи зимски капут, креветац и ауто седиште за своју трудну ћерку — биле разумљиве. Она је сада отворени заговорник у Илиноису за сузбијање индустрије краткорочних малих зајмова која је, по било којој мери, оставила милионе Американаца попут ње само сиромашнијим и очајнијим.
Годинама се, како је рекла Парламентарној скупштини, осећала као хрчак на једном од тих точкова.
Закон који чека на потписивање гувернера Ј. Б. Притзкера, Закон о спречавању предаторских кредита Илиноиса, увелико би допринео окончању ове врсте експлоатације од стране индустрије финансијских услуга, и нема сумње да ће га гувернер, у ствари, потписати. Предлог закона, којим би се каматне стопе ограничиле на 36%, има снажну двостраначку подршку. Једногласно је одобрен у Дому и 35 према 9 у Сенату.
Али два непријатељска закона о приколицама — ХБ 3192 и СБ 2306 — су уведена у законодавство који би у великој мери разводнили Закон о спречавању предаторских кредита, поразивши већи део његове сврхе. Надамо се да та два закона никуда не иду. Они би створили рупу у начину на који се израчунава годишња процентна стопа, омогућавајући зајмодавцима да наплаћују скривене додатне накнаде.
Између 2012. и 2019. године, како је недавно известио Чикаго читач, више од 1,3 милиона потрошача подигло је више од 8,6 милиона кредита на дан исплате, за власништво аутомобила и на рате, у просеку више од шест кредита по потрошачу. Ти зајмови су се обично кретали од неколико стотина долара до неколико хиљада, и носили су просечне годишње каматне стопе - или АПР - од 179% за зајмове за власништво над аутомобилом и 297% за кредите до дана исплате.
Око 40% зајмопримаца у Илиноису – узнемирујуће висок проценат који наглашава неразумност терета – на крају не отплаћује такве зајмове. Чешће него не, они се нађу ухваћени у круг дугова, при чему се стари кредити пребацују у нове. Национално, тхе Биро за финансијску заштиту потрошача открио је скоро 1 од 4 кредита до дана исплате се поново позајмљују девет или више пута.
Студије су показале да зајмопримци зајма до плате често касне у плаћању других рачуна, одлажу потрошњу за медицинску негу и лекове на рецепт и банкротирају. Они су такође врло често обојени људи. Седамдесет два процента чикашких кредита до плате потиче из црних и браон четврти.
Закон о превенцији предаторских зајмова, иницијатива све снажнијег законодавног Блацк Цауцус-а, ограничио би каматне стопе за потрошачке кредите испод 40.000 долара — као што су кредити до дана исплате, кредити на рате и зајмови за власништво над аутомобилима — на 36%. То је иста горња каматна стопа коју је наметнуло Министарство одбране САД за зајмове активним припадницима војске и њиховим породицама.
Критичари закона, односно зајмодавци и њихова удружења, инсистирају на томе да они пружају разумну услугу само људима који се налазе у најтежој ситуацији, очајнички траже готовину и немају коме више да се обрате. Ниједна банка или кредитна унија, истичу зајмодавци, не би давали кредите тако високо ризичним клијентима.
Али у државама у којима су троцифрене каматне стопе на зајмове до дана исплате и зајмова за власништво аутомобила забрањене, студије су показале да се људи окрећу другим - и бољим - алтернативама. Користе своје кредитне картице, које имају ниже камате. Траже помоћ од породице и пријатеља. Они стварају више уштеде. И очигледно највише од свега, смањили су трошкове.
Постоје и институционални непрофитни зајмодавци у Илиноису, као што су Цапитал Гоод Фунд и Селф-Хелп Федерал Цредит Унион, који су вољни да дају мале зајмове по стопама испод 36%.
Седамнаест држава и Дистрикт Колумбија већ имају ограничене каматне стопе од 36% или ниже на кредите до дана исплате и зајмове за власништво над аутомобилом. У служби веће расне једнакости - и задавања ударца структурном расизму, о чему се заправо ради - Илиноис би требало да уради исто.
Шаљите писма на леттерс@сунтимес.цом .
ونڊا شيئر: